首頁信用貸款信用卡預借現金/現金卡/信貸等現金管道差在哪?利率額度有多少?

信用卡預借現金/現金卡/信貸等現金管道差在哪?利率額度有多少?

現金管道

急需用錢時我們常見4種 現金管道 :信用卡/信用卡預借現金/現金卡/信貸,差別在哪裡?利率、額度高嗎?信用卡、現金卡透過ATM也能提領現金,條件比信貸寬鬆,但有什麼陷阱要注意?哪個才是急需用錢時的最佳管道?貸款通為你一一解析!

一、信用卡:

信用卡擁有支付一般消費及預借現金的功能。在支援可刷卡的店家消費,持信用卡刷卡後便可以將應付金額累計延緩至下一期(通常是下個月)再行繳納,不失為一個寬裕手頭的消費方式。然而並非所有的店家都能夠刷卡消費,手頭沒錢急需用錢,現金的那種錢、實體的錢,怎麼辦?此時信用卡的「預借現金」功能便派上用場。

信用卡如何預借現金?

信用卡預借現金可以透過網路銀行、ATM、聯絡銀行客服等方式預借,許多出國的遊客都習慣透過信用卡預借現金,直接從國外的ATM提領,用多少借多少很是方便。要注意的是想要預借現金記得要預先開通,設定密碼,以免急用時無法提領喔!

預借現金額度有多少?

信用卡預借現金的額度通常是和刷卡消費的額度一併計算,每個人都不一樣。當初銀行發卡信件上會註明此卡的消費額度。有些銀行會註明預借現金不得超過總額度50%等特別規範,使用前都應詳閱。

預借現金利率很高嗎?

有些銀行預借現金的利率與刷卡利息計算方式不同,預借金額及手續費將會列在下一期帳單上,倘若使用循環信用方式繳款,信用卡暨預借現金之各級別循環信用年利率為 6.75%~15%。

預借現金還會另外多收手續費或管理費,計費方式通常為「預借現金金額3.5%+150元」或「預借現金金額3%」

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二、現金卡:

記得2000年的現金卡風波,許多用卡人不知道以日計息的恐怖,最後卡奴債築高台,甚至許多人因負擔不了的負債走上絕路。此後政府下修循環利率之上限(不得超過15%)曾經的「喬治瑪莉現金卡」亦不復在。其實循環利率固然驚人,但消費者不懂得自制的消費習慣、以及沒有清楚了解利率計算方式就借錢的無知,才是最可怕的。現在市面上仍有幾家銀行發行現金卡,對於小額借款、急需現金的人來說相當方便,只要能夠控制額度、盡早還款,其實都是可以利用的借愛方式。

現金卡要如何借款?

可以將現金卡看成「僅有預借現金功能的信用卡」,現金卡大多並不能像信用卡般直接在店家刷卡消費,而是提領現金的管道。現金卡使用上就如金融卡,可以在ATM提款機提領(需事先開卡)。

現金卡額度有多少?

現金卡的額度審核與信用卡相似,端看個人的經濟狀況與還款能力。

現金卡利率怎麼算?

現金卡是百分之百預借現金,利率和信用卡預借現金相同或較低一些。有些現金卡主打開卡前幾個月免利率,但後來利率卻逐漸提高,也有些長期利率約15%左右。此外,現金卡以日計息,借幾天算幾天,因此當手邊有閒錢,建議提早還款。

要注意的是,現金卡的手續費以「單筆」計算,每提取一次將收取100~150元的手續費(或稱帳務管理費),因此切勿像金融卡一般使用多次提取,需要多少錢最好一次領夠。

什麼樣的人適合用現金卡?

要知道現金卡以日計息,所以絕對不適合拿來長期投資借貸。現金卡的宗旨是「救急不救窮,借短不借長」。如短期急需小額金援,且確保自己能夠短時間內還款,那您大可使用現金卡,倘若您的財務危機並非三天兩日能解決的,還是建議您透過貸款或負債整合的方式來解決。有需要都可以點選左側邊攔,詢問貸款通線上免費客服,進一步了解您的財務困境、找到最適合的解決途徑。

三、信用貸款:

信用貸款簡稱信貸,也是目前最常見的貸款方式之一。在一樣都沒有擔保品的情況下,信用貸款能夠提供的額度最大、利率最低、還款時間最長,若您需要的金額大於一定數目(超出信用卡與現金卡額度),或是需要長時間周轉、投資,就會建議您使用信貸而非現金卡或信用卡預借現金了。

信用貸款如何借款?

信用貸款的額度較高利率較低,當然審核上也會比信用卡、現金卡來的嚴格一些。想要向銀行申請信貸,必須信用良好無信用瑕疵註記,基本上不能出現以下情形:信用小白、聯徵次數過高、曾遲繳信用卡或預借現金及動用循環利率、工作未滿半年、月光族或百元提領等。

延伸閱讀:《信用貸款好嗎?》個人信貸條件評分標準、額度計算、代辦方法懶人包!

信用貸款額度多少?

信貸額度一樣需視個人財務狀況而定,不過一般來說,依法規負債不得超過收入的22倍。以月薪四萬的上班族來說,最高可以貸到88萬元。

信用貸款利率高嗎?

信貸利率依照每個人情況不同,銀行會開出不同的利率範圍。目前銀行信貸利率約落在1.88%到5.7%之間,依法規最高不得超過15%。需注意的是許多銀行打出前期低利率優惠,後期卻逐漸提升,所以貸款前應以平均總利率利算,以免因小失大。

信用卡預借現金、現金卡、信用貸款等不同現金管道怎麼選?

特色現金管道比較
貸款額度信用貸款>信用卡預借現金≧現金卡
貸款利率信用卡預借現金≧現金卡>信用貸款(利率高→低)
手續費等其他支出預借現金≧信用卡預借現金>信用貸款
速度便利性 預借現金>現金卡>信用貸款
貸款類型比較
貸款類型比較核准速度及額度多寡及利率成本
急需用錢程度
急需用錢程度選擇貸款的方式

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