首頁汽車貸款車貸管道找誰最划算?銀行?融資公司?或車商?汽車貸款方式比一比!

車貸管道找誰最划算?銀行?融資公司?或車商?汽車貸款方式比一比!

車貸管道

車貸管道是要找銀行辦還是直接讓車行幫我們處理或是找融資公司呢?對於許多人來說,買車不只是階段性的夢想,也是生活的必要工具。不過買車的費用動輒也需花上 60~100 萬元,許多中高階車款則也要 100~200 萬元左右,更別說高級的轎車所需的費用了。

對於這麼大的開銷,多數人會採用貸款的方式來買車,今天我們就來簡單跟各位分析,要找那種車貸管道買車或是要用哪一種貸款買車才會更划算呢?

想買車時,申辦車貸的管道

1/找銀行辦車貸

向銀行貸款的好處是它是最為正規的管道,同時利率透明、過程明確,但是不方便的地方是它對信用的要求較高、耗時較長。雖然信貸是銀行的必備業務,但以車貸來說的話,不僅核准率較低,也不是所有銀行都會承作,所以需要花更多時間仔細比較。

2/找融資公司辦車貸

因為車子屬於有價的擔保品,所以新車和二手車都能尋求融資公司申貸。通常從融資公司申貸到的金額是以汽車的殘值來計算,雖然容易過件,但是利率也較高。

3/直接讓車商或是中古車車行辦理

在購買新車時,如果車商有提供「低頭款、0 利率分期」的方案,通常都只限於車商向銀行洽談後提供給顧客的服務,銀行並不直接提供給個人消費者,所以可以考慮利用。不過因為不管使用哪種方案,利潤同樣來自消費者付出去的金額,因此如果資金充裕可以付清全額車款的話,也不用拘泥於一定要分期,可以與車商詢問有沒有現金折價的方案。

4/找代辦公司處理

如果無法應付銀行繁雜的手續、不是購買新車、或者對於主動接觸自己的融資公司感到不舒服的話,可以考慮找專業的代辦公司。依照您的目前車況用原車融資、 購車方式、信用狀況、其他資產等因素綜合考量,找出最適合自己的貸款方案。

申貸管道銀行車商/車行融資公司
優勢過程透明
利率手續費明確
車貸/車險一起處理,較為方便
車價上容易有折扣
撥款速度較快
效率較佳
核准率較高
劣勢並非所有銀行都有承作
撥款速度較慢
信用要求高核准率低
利率不太透明
零利率藏有車價成本
利率較高
建議時機購車貸款
(新車/中古車)
購車貸款
(新車/中古車)
原車/中古車融資
轉增貸
購車貸款
(新車/中古車)
利率3-4%起3-7%
(另有0利率方案)
5-14%
(另有低月付、零利率等方案)

購車貸款該辦信貸?還是辦車貸呢?

方案一:利用汽車貸款

關於買車的貸款,許多人第一時間會想到「汽車貸款」,而所謂的汽車貸款就是以汽車作為擔保品的貸款方式。

實際上,汽車貸款還分為兩種類型:「原車融資貸款」、「購車貸款」,其中以「購車貸款」為大宗。

  • 購車貸款:購買新車、中古車時,銀行或車商提供的貸款方案
  • 原車融資貸款:利用既有車輛,作為貸款抵押品的貸款方案,由銀行或民間融資機構提供

在利率方面,許多車商在銷售車輛時也會同步兜售這類的貸款方案,也常主打零利率等說法,不過實際上這部分的利率較不透明,有時零利率的方案都有現金折價的空間。

相對的,各家銀行公布的車貸方案則較為透明,實質年利率(APR, Annual Percentage Rate)約莫 3.5%~6 % 左右、可貸款金額也有較大的差異,消費者可以實際比較看看。

而汽車貸款的貸款年限約莫5-7年左右。

一般來說,購車貸款可貸款金額會比原車融資貸款來的多,如果消費者的資金缺口較大,會建議使用購車貸款。

方案二:利用信用貸款

買車用汽車貸款這個概念很直覺,不過對於許多信用狀況良好、自身條件不錯的使用者來說,利用信用貸款來取得資金,可能比汽車貸款還要划算。

所謂的信用貸款,就是不需抵押品、以消費者自身信用評等作為依據的貸款方式,市場上的實質年利率(APR, Annual Percentage Rate)約莫 2.5~6% 左右,依各銀行跟消費者個人狀況有所差異。

信用貸款的貸款年限約莫 1~7 年間。

但要特別注意的是,信用貸款的貸款金額最高為申請人月薪的 22 倍,如果月薪 5 萬的人,最多只能申請到 110 萬左右。消費者需評估這樣的情況下,購買車輛所需的資金是否足夠。

總結:信用好可考慮信貸、一般狀況可考慮車貸。

信貸VS車貸比較表

項目信貸車貸
審核標準嚴格較寬鬆彈性
辦理時間一星期左右1~7天
額度低(薪水的22倍)高(最高貸到車價的150%)
擔保品沒有車輛
負債比低(不列入無擔保貸款的計算)
費用開辦費
帳管費
動保設定費

延伸閱讀:

總結來說,如果消費者信用狀況好、可貸款金額高,利用信用貸款來買車不失為一個很好的選項,因為此時信貸的利率有可能比車貸來的划算。

但如果消費者信用有瑕疵,或者月收入不夠、導致貸款金額不足,汽車貸款因為有抵押品的特性,在審核上會較為容易、信用評等的影響會較少。同時,貸款金額也會較高,如果所需資金較高、或者信用狀況較不佳者,可以使用汽車貸款。

最後,如果你對於購車貸款方式依然有困惑,也能諮詢專業的貸款公司,因為他們對於這兩種方式都相當了解,能分析消費者自身的狀況,藉此替你找到適合你的汽車貸款方式!

車貸需要文件

  • 1.雙證件影本(身分證+駕照或是身分證+健保卡)
  • 2.行照。
  • 3撥款存摺封面(撥款用)
  • 4.近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面
  • 5.勞保異動明細(至勞保局申請或是用自然人憑證上勞保局網站申請)
  • 資料齊全辦理時間大約2天。

延伸閱讀:<車貸好輕鬆一站式汽車貸款貼身服務>

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信貸申請流程

申請流程:找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款

信貸應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

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以上是車貸管道找誰最划算?銀行?融資公司?或車商?各種貸款方案比一比!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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