《車貸利率 多少才算是合理呢?》二手車貸款利率是幾%?

車貸利率

車貸利率 合不合理的問題是如果貸款人條件好(信用正常、工作年資長、薪資較高、公司規模較大),利率 約3%-12%。
如果是信用空白及工作的年資較短 薪資比較低,銀行因為風險比較高利率自然會提高,利率 約8%-16%。利率因為每個人的條件不同,銀行因為風險的不同而有所調整的。

目前任職醫院護士三個月,月薪3萬6左右。沒使用信用卡,也沒有貸款,存款有6萬元左右,想買台60萬的車子來開。請問我這樣子的狀況是可以申請信貸嗎?還是只能申請車貸呢? 而 車貸利率 多少才算是合理呢??

之前有問過車貸公司 中古車60萬分60期一個月繳1萬4千多 這樣子的 車貸利率 合理嗎??

貸款通的回覆如下:

1.沒有使用信用卡及沒有貸款一般是所謂的信用空白,加上現職工作年資3個月是比較短的,如果是想要申請信貸確實有難度。一般銀行比較不易過件。建議是先辦張信用卡累積信用及在在職6個月後才去申請信貸,這樣子會比較OK的。

2.中古車貸款 因為有車子當成抵押品所以審核標準會比較低,只要你的汽車有殘值且本身沒有信用不良紀錄,收入有穩定銀行應該就會順利核准。例如這台車鑑價是60萬而你申貸的金額是50萬。就比較沒問題!

3. 車貸利率 合不合理的問題是如果貸款人條件好(信用正常、工作年資長、薪資較高、公司規模較大), 車貸利率 約5%-12%。如果是信用空白及工作的年資較短 薪資比較低,銀行因為風險比較高利率自然會提高,車貸利率 約8%-16%。利率因為每個人的條件不同,銀行因為風險的不同而有所調整的。

車貸利率 多少才算是合理呢?

一般新車貸款利率約2%-7%,中古汽車貸款利率約5%-14%。

結論是如果是現在要買車貸款是以車貸比較適合你,若想用信用貸款的方式買車,建議你先去申請信用卡累積信用評分及等工作年資滿6個月再申請,才能提高過件率。

若你對車貸利率還有一些疑慮,或不曉得自己本身的條件該申請車貸好還是信貸好的,可以直接找貸款通洽詢。只是沒有正式送件尚未確認要申辦哪間銀行之前,車貸利率跟額度都只是大概估值。

影響車貸利率重要因素

為什麼利率都是一個區間的範圍呢? 新車貸款利率約2%-7%,中古汽車貸款利率約5%-14%。 為什麼不乾脆是訂新車2%而中古車是5%呢?

利率高低主要是銀行或是融資公司考量風險高,風險高利率就高,風險低利率就低。評估因素分成貸款人的收入狀況及信用評分。

主要因素一是:收入狀況

收入愈高還款能力愈好,愈是屬於穩定收入、高收入行業,尤其是醫師、律師、公務員、上市櫃公司員工之類的行業。是否有每月固定薪資轉帳或年度扣繳憑單,證明有穩定收入,可以穩定還款,沒有固定薪轉的行業(小吃、攤販),銀行不認為你每個月有穩定收入,會擔心你有沒有能力每個月還錢,這時可能就需要提出存款財力證明或採取保人方式。

主要因素二是:信用評分

個人信用評分的分數範圍,其分數介於 200 ~ 800 分之間。信用評分高低在加上個人的收支狀況就可以決定車貸利率是要用5%還是6%甚至14%了。信用評分不能低於平均值,否則貸款出來的利率會比較高。

基本上來說聯徵分數500分以上幾乎是一個貸款成功與否的分水嶺,車貸是所有貸款中比較特殊的,是因為車貸可以接受一點信用上的瑕疵。如果有車,因為信用瑕疵而造成信貸被退件時可以轉往車貸試試。

車貸利率跟信貸利率比好像差不多?

很多人的疑問是車貸有車子當擔保品,為什麼利率看起來跟沒有擔保品信貸利率差不多呢?

如果是新車,那車貸來申請貸款會比信貸利率來的優惠,但假如買的是中古車,因為車子的折舊很快,有可能你申請車貸利率會比信貸利率還要來的高,若要買的車子貸款條件不佳,這時就可考慮信貸了。

信貸是看本身的信用條件,攸關你的職業、年資、公司規模、收入所得以及常往來的這些銀行等近期是否對信貸利率有舊客戶的優惠方案。

不過貸款通也是要提醒一下,銀行貸款常常用較低的貸款利率吸引消費者,前幾期免利息或是非常低的利息,或是推出複雜的專案,讓消費者無法簡單試算出真正的利率。這部分就需要你多方比較,貨比三家不吃虧。

車貸與信貸及信用卡的比較
車貸與信貸及信用卡的比較

車貸零利率有可能嗎?

在購買新車時最常看到的就是零利率方案,但真的有這麼優惠嗎?

零利率通常是由車商來負擔車貸利息的部分,對車商來說只是把利息加在總車價裡,也就是減少折扣幅度,例如一輛80萬的新車,本來可能會有5萬的折價空間,如果選擇零利率方案後,折價空間就會變成2萬,這樣划算嗎?就看自己的選擇了!

零利率」方案:需自備車價的1~2成頭期款,且汽車降價空間小。
零頭款」方案:雖然不用繳頭期款,但利率較高。

車貸申請條件

項目車貸
年齡只要您年滿20歲~65歲皆可辦理 (18歲以上已婚亦可辦理汽車貸款)。
客戶工作類別各行各業皆可辦理不限職業類別。
客戶信用狀況信用正常者 (瑕疵亦可協助)。
貸款額度10-300萬元 (依據權威雜誌鑑價)。
貸款期限最長5年
還款方式按月本息攤還
貸款利率年利率5%起 (依個人信用、條件評等而定)。
適用車輛範圍自用車、貨車、公司車、計程車 (個人、合作社…) 三噸半以下皆可。
車齡限制出廠14年內車種
申請費用動保設定費3500元
車貸
車貸方案內容

各家銀行車貸利率比較

正規的車貸分為「銀行」體系和「汽車融資公司」體系兩種案件,要論實質利率,當然銀行車貸會低於融資公司車貸。依客戶的「條件」和「需求」能辦銀行件,當然會以銀行為首選。融資件的利率,會比銀行件來得高一點點,其實真的是一點點。

若你本來要貸的成數就不高,又非常在乎利率,我們建議消費者走銀行件會比較好,因為交給銀行辦,鑑定的額度一定會下修,不會像融資件那麼高。天下沒有白吃的午餐,沒有那種貸好貸滿,而且利率低,審核條件簡單的件

銀行利率
星展銀行2.88%起
玉山銀行前3個月1.68%~2.58%,第4個月起2.58%~14.88%。
元大銀行依案件條件前三個月1.88%起,第四個月起3.63%%~10.88%
永豐銀行2.3%起
台新銀行2.88%起
新光銀行2.8%起
國泰世華 3.5%起
土地銀行3.5%起
日盛銀行7.5%起
陽信銀行3.75%起
聯邦銀行3.75%起
裕融車貸5%起
和潤車貸5%起
中租車貸 5%起

(註:實際利率以各家銀行公布為主)

申請汽車貸款流程:

  1. 送出申請: 選擇自己所需要的汽車貸款類型,建議可以透過專業的貸款公司幫助自己了解各家方案,有效找到最合適的汽車貸款!
  2. 銀行照會: 送出申請後,銀行或融資公司將會透過聯徵查詢客戶的信用狀況,並且與申貸人連絡,了解申貸人的條件是否符合需求。
  3. 核准對保: 照會後,銀行或是融資公司會依照申貸人的實際條件進行方案審核,並告知申貸人可貸額度與利率,若申貸人確定申貸,就會與申貸人約定對保時間與地點,當面確認與簽訂貸款合約,以利保障借貸人與申貸人之機的權利與義務。
  4. 設定擔保: 簽訂車貸合約後,借貸人將至監理站做汽車動保設定,確認車子的財產歸屬是否為申貸人,並避免申貸人在貸款過程中將車子變賣。
  5. 核貸撥款: 完成以上步驟之後, 銀行或融資公司就會進行撥款的動作,最快24小時內即可撥款。

申請車貸所需的文件

【個人自用車】所需的文件

  • 1.車主身分證影本
  • 2.行車執照
  • 3.第二證件
  • 4.個人印鑑
  • 5.汽車新領牌照登記書(車主聯)
  • 註:如果是貸款中的話,需另附最近一期的繳款證明

【公司車】所需的文件

  • 1.公司負責人身分證
  • 2.公司營利事業登記證
  • 3.最近一期營業稅單(401報表)
  • 4.公司大小印章
  • 5.汽車行照
  • 6.汽車新領牌照登記書(車主聯)
  • 註:如果是貸款中的汽車的話,需另附最近一期的繳款證明

延伸閱讀:<《汽車貸款》申貸前這5大重點先搞懂!可貸車價150% 辦理時間大約2天!>

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多車貸利率問題想諮詢該怎麼做?

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

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