新創公司萬一收入不夠應付支出，現金存量見底，就是「 資金斷鏈 」。找人入股的好處是虧損不必還錢，但是務必慎選股東。貸款籌資的好處，是營運不受干擾，但是要考量還款能力。
創業最怕資金斷鏈
你今年創了業，開了新公司嗎？希望你的公司，3年後還在。
這不是唱衰。根據國內外的統計，新創公司的平均壽命，大概只有2年到2年半。
公司早夭的原因很多，最直接的原因，就是「資金斷鏈」。
當一家公司，一面必須按期償還貸款、支付貨款、支付薪資；另一面，公司收進來的現金又不夠應付支出，庫存現金也用完了，這時，就叫做資金鏈斷掉了。
為什麼公司會資金斷鏈？
資金斷鏈的原因也很多，例如：
- 生意模式本身就很難賺錢，賣100元的產品，虧10元，呈現負毛利。
- 現金存量不足。
- 對本業的經營不夠專注，經營項目太多，戰線拉太長。
- 有太多的「預收貨款」，是還沒有出貨的，導致財報數字過度美化，沒有反映真實的財務體質。
- 短期借款的利息支出太高，甚至「以債養債」。
- 應收帳款太多。
- 存貨太多賣不掉，無法變現。
- 不必要的固定資產買太多，例如閒置土地、閒置廠房、高級汽車。
以上任何一個錢坑，都可能會讓公司資金斷鏈，跳票倒閉。
要避免資金斷鏈，一面除了調整營運模式，讓公司能穩定賺錢，另一面，就是要維持足夠的現金存量。
應該貸款，還是找人入股？
問題是，創業要找錢，應該選擇貸款，或者是找股東投資？
兩者之間，有什麼優缺點？
好股東讓你發達，壞股東讓你發寒
首先來分析「找股東投資」的優缺點。
找人入股投資，就是賣出公司股份。好處是，股東為了自己的利益，可能會盡力幫助公司的發展。另一方面，萬一公司沒有賺錢，是股東一起承擔公司損失，不用還錢。
如果是新創公司，開發了嶄新的產品雛形，如果被市場接受，預期會有倍數成長。這時，可以尋找策略型的「天使投資人」入股。這一類的天使投資人，專門尋找有潛力的新創公司，並且可以提供一些策略性的建議，也可以幫忙媒合許多資源，甚至可以幫忙帶進下一個階段的投資人。。
但是，找人投資也有缺點。
第一，大股東可能會想要強力干涉公司的營運或是人事，干擾公司的經營方向。
第二，如果遇上難纏的股東，為了請他離開，創辦人可能還是需要花錢買下股份，請他退股。甚至有些投資人，在公司營運狀況不好的時候，不肯認賠，反而動用各種影響力，逼迫公司出錢買回股份。
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貸款要考慮還款能力
至於貸款，同樣有利有弊。
貸款的好處是，不佔公司股份，營運不會受到外力干擾。
但是貸款當然也有缺點。
第一，企業貸款通常要在公司創立一段期間之後才能申請。
第二，貸款是一定要按期還款的，如果公司的營收不夠用來還款，馬上會面臨抵押品被拍賣的狀況。
第三，少了對公司有幫助的投資人，也少了一份力量，所有的風險，也要自己承擔。
企業貸款的管道很多，如果向銀行貸款，可以優先尋找政府政策補貼的優惠利率貸款。如果創辦人本身就有資產，也可以利用抵押貸款，拿到比較低的利率。
至於民間貸款，與銀行貸款類似，也分為抵押貸款或信用貸款。但是要注意，民間貸款的利率相對比較高，比較適合短期週轉。
延伸閱讀:
青年創業貸款整理
| 項目 | 青年創業貸款 |
| 貸款條件 | 個人： 1.年滿18 歲至 45 歲之國民。 2.三年內受過政府創業輔導課程，須滿 24 小時或取得 2 學分證明。 3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上（立案公司不受此限）。 公司： 1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司。 2.設立登記時間或立案時間不超過五年。 3.負責人若為外國人，須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證。 4.負責人若為國民，則要符合個人條件的年紀以及輔導課程。 |
| 貸款額度 | 1.準備金以及開辦費用：最高 200 萬元，需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出。 2. 週轉性支出：營業用的週轉支出最高 300 萬元。 3.創新育成中心輔導的企業為 400 萬元。 4.資本性支出：建置或修繕硬體、軟體設備，最高 1,200 萬元。 |
| 貸款利率 | 以郵局二年期定期儲金機動利率為主，再加上 0.575% ，以機動計息。 |
| 貸款年限 | 1.準備金及開辦費用、週轉性支出：1~6年(寬限期最長1年)。 2.廠房、營業場所及相關設施：1~15年(寬限期最長3年)。 3.機器、設備及軟體：1~7 年(寬限期最長2年)。 |
| 還款方式 | 寬限期滿後按月平均攤還本金或本息 |
| 申辦文件 | 創業計畫書 負責人身分證正反面影本 負責人同意書 切結書 公司立案或登記證明 參與創業輔導課程證明 印章 擔保品 |
| 相關事項 | 三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留青年創業貸款核貸與否之權利 |
青年創業貸款承辦銀行及手續費
目前政府開放各家銀行皆可承辦，各家手續費不一，部份銀行是收貸款額千分之一，部份銀行是根據年費率的 0.5% 計收，其他銀行的手續費約 NT$3,000 至 NT$12,000 左右，另外還有聯徵信用查詢費的 NT$300，若有需要辦理青創的老闆們務必詢問清楚。
企業貸款方案
| 項目 | 企業貸款 |
| 貸款特色 | 只要您是老闆或是企業主，臨時資金不足者皆可辦理。 |
| 貸款條件 | 需為年滿18歲且開業滿一年之負責人企業社、公司，均可申請， 使用發票、核定課稅均可貸； SOHO族有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。 |
| 貸款額度 | 依公司營業額而定。 |
| 貸款年限 | 1-7年。(本利還) |
| 貸款利率 | 2.68%(起)。 實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。 |
| 注意事項 | 三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請， 但若已清償者則視個人情況辦理。 如財力不佳者可附保人或擔保品增加貸款金額及過件率。 每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。 ●貸款核准後，各家銀行將依據其規定酌收帳戶管理費及相關票查徵信費。 ●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 ※銀行保留核貸企業貸款與否之權利 |
企業貸款檢附文件
- (1.)公司資料(設立函，營利證，事項卡影本，公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)，公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
- (2).個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
- (3).報稅資料(401表，年度財報影本，3年的資產負債表跟3年的損益表)
- 4.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)
企業貸款流程
- 1.官網線上免費填單諮詢 Line 1對1客服 LINE@ ID: @a580
- 2.協助準備資料及提出申請
- 3. 評估送件
- 4. 銀行審核
- 5. 企業貸款核准並完成對保
- 6. 撥款至您的銀行帳戶
資金斷鏈Q&A
政府補助、銀行貸款和民間貸款
找人入股好處是，股東為了自己的利益，可能會盡力幫助公司的發展。另一方面，萬一公司沒有賺錢，是股東一起承擔公司損失，不用還錢。
貸款的好處是，不佔公司股份，營運不會受到外力干擾。
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以上是創業最容易倒原因是「資金斷鏈」？貸款創業或找股東投資，該怎麼選擇？的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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