【本金攤還試算】房貸本金攤還利息繳多少?等額本金還款原理公式懶人包!

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本金平均攤還法

房貸用本金均攤利息比較少?試算器算給你看!

常見的房貸還款方式有「本息平均攤還法」與「本金平均攤還法」兩種,大家總說「本金攤還」較划算,付的總利息較少,真的是這樣嗎?本金均攤的原理、計算公式是什麼?貸款通本金攤還試算幫你算出每個月房貸繳多少!

本金平均攤還原理是什麼?特點有哪些?

本金平均攤還即指每個月都會固定攤還部分本金,因此每期繳納的費用(本金+利息)隨著本金的減少,都會不一樣,所以需要按期計算。而也因為每期都必須重新計算還款的緣故,許多貸款人會為了方便管理而選擇另一種每月固定還款的「本息平均攤還」。

而本金平均攤還每期需要固定還本金,因此在前期負擔較高,後期隨著本金減少,還款也較少(先苦後甘)。因此,若要以本金攤還法償還貸款,需得考量自身還款能力,以免前期因為繳納高額貸款痛苦萬分。

下圖左方Y軸為每月還款;下方X軸為期數

本金攤還試算示意圖1

本金平均攤還的計算公式怎麼算?

1、平均每期應繳總額=每期應繳本金+當月利息。
2、每期應繳本金是固定的:借款總額÷總期數=每期應繳本金
3、當月利息是變動的:每期貸款餘額×月利率=當月利息
(月利率=年利率÷12)
→這許多專有名詞的公式是不是看得眼花撩亂?不知道每個月應還多少錢?別擔心,貸款通本金均攤試算替你表列出每期應還金額!


貸款金額($):
年利率(%):
貸款期數(月):
每期應繳金額:(請參考右表)
全部利息($):
每期應繳金額($)
期數償還本金 償還利息本期應繳金額

本金平均攤還較划算?優缺點是什麼?

房貸用「本金攤還」比較划算?以總繳納金額來說,是的!
由於每期固定攤還部分本金,所以利息也會越來越少,不過缺點是前期的負擔較大,可能影響生活品質。

本金平均攤還優缺點

優點缺點
利息總額較低前期負擔較大
並非每家銀行都可本金平均攤還
每期還款金額不同,須留心確認

因此,真的有必要因為省那一些利息的錢,而犧牲自己的生活品質嗎?又或者是說,我們可以將前期本金攤還法多出的那些錢,拿來活用投資、甚至是留一筆活用款在手邊,以防緊急用錢時拿不出多餘的應對財產。另外,許多理財專家也指出,在還款時,我們可以將其他因素考慮進去,例如因為房貸而減免的稅額、通貨膨脹等問題,這些非直觀的金流也是需要納入參考的考量。
在選擇還款方式之前,不妨詢問相關理財專員,請他依照您自身財務狀況,規劃出最適合您的貸款方式。

延伸閱讀:本金平均攤還法(即本金定額攤還法)

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。
合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的正本!也不需提供存摺培養進出記錄的。
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