【本息攤還試算表】本息平均攤還法原理公式?房貸怎麼繳最划算?

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本息平均攤還法

常見的房貸還款方式有「本息平均攤還法」與「本金平均攤還法」兩種,該選擇使用哪一種方式繳貸款比較划算呢?兩種繳款方式有什麼差別?貸款通「本息平均攤還試算器」幫你簡單算出房貸利息本金每個月繳多少、怎麼繳才划算!

本息平均攤還原理是什麼?特點有哪些?

本息平均攤還就是每月定額攤還,將貸款期間內全部的貸款本金與利息應繳總額平均分攤於每一期中,在利率不變的情況下,可以算出每個月應繳金額。在初期繳納的還款中,大部分會是利息,本金的償還還較慢。

 

本息平均攤還示意圖1

本息平均攤還的計算公式怎麼算?

1-1、平均每月應繳總額=平均每月應繳本金金額+平均每月應繳利息金額
        =貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率
1-2、每月應還本息金額之平均攤還率={[(1+月利率)月數]×月利率}÷{[(1+月利率)月數]-1}
2-1、每月應繳利息金額=本金餘額×月利率
2-2、每月應還本金金額=平均每月應繳總額-每月應繳利息金額

→這許多專有名詞的公式是不是看得眼花撩亂?沒關係,把數字填進下面貸款通的試算機就可以輕鬆得出每月應繳金額喔!

貸款金額($):
年利率(%):
貸款期數(月):
每期應繳金額($):
全部利息($):

本息平均攤還利息繳得多,本金攤還較划算?

錯!不能只看最後結論,還有很多繳貸款的方法,沒有絕對划算的繳款方式,需視個人需求而定!
本息均攤的特點是每期繳款金額固定,若以總期數相同的狀況下來算,的確本息均攤比起本金均攤要繳的利息來得多。不過本金均攤前期繳納金額較高,先苦後甘,對於一般人而言可能前期壓力較大。

本息平均攤還

優點缺點
應繳金額皆相同,不用每期計算
初期壓力較小
較多銀行承辦
(同樣期數而言)利息較本金攤還高
總還款金額高
初期基本上都在還利息
年利率若改變要重新計算

所以,與其顧慮總還款的利息額而選擇本金平均攤還法不如採本息平均攤還法並將每期的還款額都提高為本金均攤法的初期金額,如此一來便會降低總還款期數,總利息額也較少。

本息平均攤還示意圖2

如果不清楚每個月應該還多少、才能讓還款壓力小又同時享有生活品質,高CP值還款方式計算,歡迎聯絡貸款通提供的免費客服專線,為你客製還款試算。
延伸閱讀:本息平均攤還法(即本息定額攤還法)

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