首頁公司貸款「建築融資」好難通過審核?一次搞懂貸款融資及過件小技巧!

「建築融資」好難通過審核?一次搞懂貸款融資及過件小技巧!

建築融資

建築融資 是什麼、貸款額度及還款期限,還有要如何提高自己建築融資的過件機會。建築融資的利率3.5%~8%;貸款年限一般是最長是5年;一年一約的方式。一般是用還息不還本。等整個建案完工後在轉成房貸。撥款通常是依工程進度撥款,撥款前銀行會到土地確認工程的進度是不是有達到目標,如果有就會進行撥款。

透過建築融資貸款,貸款人可以獲得充裕的資金進行建案的興建,而近年建築融資貸款的標的也變的更加多元。本篇文章說明貸款融資是什麼、貸款額度及還款期限,還有要如何提高自己建築融資的過件機會。

如果你想要興建一間店面、一間民宿、或者一棟屬於自己的建築時,手上的資金是否充足往往是一大難題。這個時候,「建築融資貸款」就能助你一臂之力:透過建築融資貸款,能替消費者帶來充裕的資金,幫助你完成的夢想。

好消息是:在 2018 年的 8 月底,金管會宣布大幅鬆綁銀行辦理建築融資限制,增列長照、社會住宅、學校、廠房、及用於相關用途的營建工程營運周轉金放款等,預估可釋出 3500~7000 億元建築融資空間。

對於有需要的貸款人或企業來說,更多的標的跟建案可以適用建築融資貸款了,更應該好好把握這個機會。不過,相較於其他貸款,建築融資卻往往也是較難審核通過、較難「過件」的貸款種類。接下來我們就一一跟你分享什麼是建築融資貸款,以及要怎樣的方式會更容易通過審核吧!

什麼是「建築融資貸款」呢?

所謂的建築融資貸款,即是銀行對於「以興建並銷售、出租建物為目的」的建案,提供的貸款方案,款項的用途則是支付建築物營造費用,是為建築融資貸款。

貸款對象:而該貸款的貸款對象,則為「取得建築基地所有權及建築執照起造人之法人及個人」。白話來說,即是自然人(個人)或者公司法人單位要擁有建案標的之「土地/基地所有權」,以及「建築執照起造人」的資格。

延伸閱讀:

<土地融資是什麼?建築融資又是什麼意思?貸款成數是多少?利率是多少?>

建築融資貸款的「貸款額度及期限」

關於建築融資貸款的貸款額度,依各銀行有所區別,一般來說為建築(興建工程)的部分,通常以不超過建築物造價 5~7成為原則;而還款期限則為 3~5 年不等。

貸款利率的部分,會因各銀行及各建案性質有較大差異,一般來說利率至少 3.5%以上。一年一約的方式。一般是用還息不還本。等整個建案完工後在轉成房貸。

要怎麼提高建築融資貸款的過件機會?

由於建築融資貸款的金額相當高,中小企業利用此貸款也偶有呆帳狀況發生。所以銀行對於這類貸款會較為謹慎、嚴格,也是情有可原的。

那麼,要如何讓自己申請建築融資貸款的成功率提升呢?

我們從銀行的角度思考,銀行需要的即是確認你有足夠的還款能力,以及該建案完成後,能順利收到款項。

所以,在申請貸款時,申貸者對於興建計畫的計畫書、該建案的評估報告書、財務規劃表、償還計畫、工程進度時程書等等,這些資料繳交的越詳細、計畫越可行,銀行就越願意進行放款。

另外,銀行亦會藉由「工程進度撥款明細表」來逐步撥款給貸款人;這份撥款明細表建議搭配工程進度時程書一併進行規劃。

如果後續是銷售、出租建案,對於該地點的銷售狀況及出租情況,亦能詳加說明,讓銀行理解這個建案後續是能賺錢的,而建案的產品定位、預計消費者族群、預期報酬率及收益試算、風險評估,這些資訊對於申請貸款亦會有所幫助。

準備上述這些資料,一方面讓銀行對於該專案有更多信心;而對於貸款人來說,釐清自己未來的預期銷售及財務規劃也是一件好事。

最後也提醒:既然要跟銀行打交道,個人及公司的信用評等也是重要的一環,維護、提升自己的信用評等分數,多跟要貸款的銀行進行交易,也會是準備建築融資貸款不可或缺的一環唷。

延伸閱讀:

<建地貸款要如何辦理?>

建造時間

  • 1.建築設計、申請建築執照:約3~6個月
  • 2.營造工程:6個月以上~1年半
  • 3.請使用執照、保存登記:2個月
  • 4.室內裝修:3個月
  • 合計14~17個月以上大概就抓2年左右

房子蓋好取得使用執照之後,要去地政事務所辦理保存登記,之前土地融資及建築融資如果是在同一間銀行申辦的,就可以直接向該銀行申請轉貸成房屋貸款,拉長還款的年限,減輕每個月要還款的金額。

延伸閱讀<公設比太高嗎?可考慮自地自建可貸款,擁有夢想中的家!坪數和空間大很多>

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