首頁房屋貸款超划算的「房屋增貸」是什麼?一次了解房貸增貸的好處及 4 個注意事項

超划算的「房屋增貸」是什麼?一次了解房貸增貸的好處及 4 個注意事項

房屋增貸是什麼

房屋增貸 可以用接近當初房貸的優惠利率,獲得為數不小的貸款資金;對於有資金需求,同時身上又有房貸及不動產的消費者,房屋增貸是相當值得的貸款選項。本篇文章說明了房貸增貸是什麼,以及有什麼優點,還有什麼值得留意的注意事項。

相信對於貸款有研究的大家,多少都瞭解到「房貸」的利率通常是相當優惠的,相比於信用貸款、汽車貸款、二胎貸款,房屋貸款的利率往往是 1.6%~ 3% 左右,可以說是利率最低的貸款選項之一了。

如果能用這樣利率的貸款,去進行我們的理財規劃,豈不是很划算嗎?

實際上,「房屋增貸」就是讓先前已經有房貸的人們,可以用接近當初優惠的房貸利率,增加更多手上的資金及銀彈,讓自己的理財規劃有不同的可能性。接下來,我們就會逐步帶大家了解「什麼是房屋增貸」,以及房屋增貸的注意事項!

「房屋增貸」是什麼?又有什麼優點?

所謂的「房屋貸款增貸」,即是當房貸戶(消費者)申辦房屋貸款一段時間,並且清償部分本金之後,再次向原銀行申請房貸。

白話來講,就是消費者申請了房貸、繳了一陣子的房貸費用,也清償了部分的本金。這個時候,我們可以拿這一棟房屋,跟銀行再次申請一次房貸,這就是房屋增貸。

而借到這筆資金,利率通常也會比較優惠,消費者可以作為投資、留學、創業…等各種資金用途。

房屋增貸的利率及貸款年限

貸款利率:一般來說,房貸利率跟房貸利率接近,約莫 1.6%~3% 之間。這會根據各銀行、不動產標的、個人信用而有所浮動,但利率相比其他種類的貸款,還是比較優惠的。

貸款年限:房貸增貸的年限最長可達 30 年,可以說相當的久。

衍伸閱讀:《了解房屋增貸的貸款流程

房屋增貸的注意事項

聽起來,房屋增貸真的十分美好,能用這麼低的利率借到為數不少的款項,而且貸款年限長,那麼有什麼注意事項或陷阱值得我們留意呢?1.你會有兩份房貸要還

1.你會有兩份房貸要還

由於申請房屋增貸者,之前的房貸也尚未還清,在這個情況下進行房屋增貸的動作,自然就會有兩份房貸需要償還。這樣的貸款壓力及金額,是想要進行房屋增貸的消費者一定要特別注意的。

2.注意房屋殘值狀況

由於房貸增貸時,銀行也會評估現在的房屋剩下的價值有多少,也就是房屋殘值。如果房屋殘值剩下太少,有可能增貸的機率或金額就比較少,這點貸款者在事前應該納入考量。

3.注意個人信用狀況

畢竟房屋增貸是要跟銀行打交道,個人信用的狀況自然相當重要。個人信用狀況的依據,主要為財團法人金融聯合徵信中心的「信用報告」,消費者想要了解自己的信用狀況可以申請查閱。

衍伸閱讀:《信用報告分數怎麼查?3分鐘看完5個查詢聯徵的方式!自查聯徵紀錄會保留嗎?

如果信用狀況不好,除了想辦法改善自己的信用外(準時還款、多與特定銀行進行交易…等等),可能就得考慮民間的「二胎貸款」去籌備理財資金。

4.「轉貸」也是可以考慮的選項之一

轉貸聽起來很複雜,但白話來講,增貸是找原銀行去借更多的房貸,而轉貸則是去別家銀行借房貸。

轉貸可能會比原銀行有更低的利率、貸款年限更長,不過會衍伸更多手續費的問題,貸款的時間也會比較久,還需要消費者自己評估。

而找原銀行的好處,一方面是往來的紀錄良好,利率也未必會比較差,而且長期往來的默契,對於申請時也更容易核准通過,貸款者也應該積極嘗試。

衍伸閱讀:

房屋增貸的流程

  • 申請->準備文件:
    (1)土地與建物登記謄本或所有權狀影本
    (2)借款人身分証影本
    (3)所得證明(如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺等)
    (4)目前的房貸餘額
  • 估價->銀行會依據房屋坪數、座落區域及周邊生活機能等因素進行不動產估價。
  • 審核->銀行會根據客戶基本條件、信用狀況、還款來源、負債比、不動產估價等因素決定貸款案件准駁與否。
  • 對保->借款人與保證人與銀行房貸專員簽訂貸款契約,房貸專員會幫借款人辦理開戶手續,該帳戶將作為日後撥款與繳款使用。
  • 設定->對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序,抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。
  • 撥款->抵押權設定完成後即可撥款並準備交屋。撥款後借款人與銀行的貸款契約開始生效,借款人需每月將應繳金額存入帳戶中,

以上是簡單的房屋增貸的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

所有貸款方案之實際核貸金額與利率,視個人狀況及授信條件而不同,銀行保留核貸與否之權利。房貸還款年限:最低1年~最長30年 本方案貸款機動利率1.68%~12.98%,實際依銀行核貸方案為準。實際貸款條件 (例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費、開辦費…等) 視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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