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被銀行列為拒絕往來戶會怎樣?急需資金周轉時可向民間貸款!

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什麼是 拒絕往來戶 ?被銀行列為拒絕往來戶就不能貸款了嗎?拒絕往來有什麼影響?

貸款通【拒絕往來懶人包】一篇告訴你有關拒絕往來須注意的大小事!

什麼是「拒絕往來」?兩種定義,與信用分數、支票退票有關

我們常常聽到網路或廣播說「支票跳票、變成拒絕往來戶」,但你知道什麼是拒絕往來戶嗎?做了什麼事才被銀行列為拒絕往來?會有什麼影響?不能貸款了嗎?今天我們就來搞清楚!

所謂的「銀行拒絕往來戶」其實可以分為廣義與狹義兩種。

廣義的拒絕往來戶通稱那些銀行不願意借貸、不願意發卡給你的消費者。

而狹義的拒絕往來戶則是指開出的支票,退票記錄達三次者,便會被銀行註記為拒絕往來戶。

廣義拒絕往來戶(和信用分數有關):

銀行方根據此人之信用狀況、收入職業、還款情形、信用卡使用習慣、交易記錄等方面評估,對其還款能力有所疑慮因而不願意和其有交易往來,不發卡、不借貸,稱為廣義的拒絕往來戶。

狹義拒絕往來戶(和支票退票有關):

發票人的支票被銀行退票時,票據交易所會留下記錄,發票人會有信用瑕疵之影響。退票後發票人可在七日內向銀行補足存款,申請註銷退票記錄。

若發票人沒有在時限內申請註銷,那麼就會被列入退票記錄,一年內達三次記錄便會被列入拒絕往來戶。

其實除了退票記錄達三次之外,也有其他因素可能導致「拒絕往來」:

  1. 於一年內因存款不足退票未經申請清償註記達三張者。
  2. 於一年內因擅自指定金融業者為本票之擔當付款人理由退票未經申請清償註記達三張者。
  3. 於一年內因發票人簽章不全、不符理由退票未經申請清償註記達三張者。
  4. 因偽報票據遺失經法院判決確定通知票據交換所者。
  5. 因使用票據涉及犯罪經判刑確定通知票據交換所者。

延伸閱讀:

被銀行列為拒絕往來戶會怎樣?有什麼影響?還能貸款嗎?

根據上述,如果是屬於廣義的拒絕往來戶,並不像狹義拒絕往來戶這般有法律明定規範,說實在是類似「黑名單」的性質,由於還款能力受到質疑,銀行評估過後覺得風險較高,便不太願意貸款、發信用卡,或即使貸款了也並不能貸到很好的額度成數與利率。

不過,如果您是屬於狹義的銀行拒絕往來戶,是因為支票退票等上述因素而被銀行通知拒絕往來者,那情況就會比較嚴重一些。根據徵信中心規定:「退票紀錄自退票日起揭露3年,拒絕往來紀錄自通報日起揭露3年。

但對於退票已清償並辦妥註記者,自辦妥清償註記之日起揭露6個月;拒絕往來提前解除者,自拒絕往來提前解除之日起揭露6個月。」

由於退票記錄在聯徵中心都會有所註記,屬信用不良、信用瑕疵之一。信用瑕疵者,發票人與銀行間之交易與申請都會受到限制,通常銀行是拒絕與其交易的,想辦理信用卡、貸款更是不可能了!

此外,如果持票人依法訴追,發票人之存款帳戶就會有被查扣凍結之可能、其財產也會有被法拍,以及薪資也會被法扣的可能!

建議發票人若發現票據跳票,應立即向銀行詢問原因,印鑑章不符、票據塗改、模糊等因素都可能產生跳票,不單單只是存款不足額一種原因而已。

延伸閱讀:

被列為「拒絕往來戶」無法貸款,急需金援怎麼辦?

許多案例都是將支票交給親友使用,最後發現被跳票了也沒有及時將足額款項補進銀行戶頭,導致被票據所、銀行列為拒絕往來戶,無法貸款、帳戶被凍結即將遭到法拍,求助無門該怎麼辦?

此時建議您可以先向條件寬鬆的民間貸款公司借貸一筆週轉金,先解決眼下之困。而在還清不足額清償註記後,仍將持續揭露六個月方才消除。

發現帳戶出現問題、被列為拒絕往來戶時千萬不要拖延,建議您盡速尋找解決途徑,貸款通提供免費專業線上諮詢,為您找到最適合的解套方式!

民間信貸貸款方案內容

項目民間信貸
貸款利率:2%起(月息)
還款年限一般是分10-60期 
隨借隨還不綁約
辦理時間資料完整 最快當天撥款(一般是1~3天左右包含審件及對保的時間)
貸款額度5萬~50萬
貸款條件薪資轉帳及勞保滿3個月就可以申辦
還款方式分期償還
(金額期數可以依個人條件而定)
實際的額度及利率 等收到你的資料 審完件之後會報給你
年齡限制18-65歲
申貸難易度負債比過高、銀行退件、
個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理,
免徵信、免保人。免費估貸、快速放款,
沒有區域限制,全省皆可辦理
申貸費用服務費

民間信貸準備文件:

  • 1.雙證件影本+員工證or名片
  • 2.勞保異動單(一個月內)[勞保局申請]
  • 3.薪轉明細 (內頁6個月+封面,補到最新)
  • 4.財產清單(國稅局)
  • 5.所得清冊(國稅局)
  • 6.全戶戶籍謄本(需有個人記事欄)
  • 7.自然人憑證(戶政事務所)

個人信貸特色說明

申請資格:1.年滿18至65歲信用正常國民
2.年收入NT30萬以上,具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優)
3.使用信用卡消費者,且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可)
4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度:依個人授信評分,貸款最高額度300萬
貸款利率:依個人授信評分,專案最低1.68%起
還款方式:本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制:借款人有下列情形者,不予承辦
1.3年內銀行有拒絕往來紀錄
2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上
3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理)
4.半年內有逾期,查封,呆帳紀錄者
檢附文件:雙證件影本
收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項:以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信貸申請流程

申請流程:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

信貸應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

拒絕往來Q&A

票信恢復往來之條件為何?

構成拒絕往來及其後發生的全部退票,均已辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖之註記,經台灣票據交換所提前解除拒絕往來者,當事人可檢具票據交換所票據查詢查覆單,向聯徵中心申請加註拒絕往來解除資訊。

聯徵中心票據資料揭露期限是多少?

當事人之退票紀錄自退票日起揭露3年,但退票已清償並辦妥註記者,則自辦妥清償註記之日起揭露6個月。拒絕往來紀錄自通報日起揭露3年,但拒絕往來提前解除者,自拒絕往來提前解除日起揭露6個月。

聯徵中心提供票據查詢之內容為何?

僅揭露50萬元(含)以上票據退票及退票註銷資訊。

延伸閱讀:<《3分鐘讓你瞭解信用貸款!》不再發生信用評分不足貸款難辦的問題>

以上是被列為銀行「拒絕往來戶」會怎樣?拒絕往來戶意思是什麼?有什麼影響?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,以免造成終身遺憾。
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貸款通賴長森

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