銀行房屋二胎貸款 適合信用正常且有收入者或是無法提出固定薪資證明者,倘若信用良好,原銀行可提供申請人貸款設定的15%至20%,最高可貸新台幣300萬元,利率則介於4%~14%。

銀行房屋二胎貸款

  • 利率;4%~14%
  • 最長貸款年限;10年
  • 最高貸款金額;新台幣300萬元
  • 申請限制;1年後還款正常可向原銀行申請
  • 適合對象;信用正常且有收入者!無固定薪資證明者也可以(例如SOHO )

第一順位房貸繳滿一年 繳款正常可提出

「銀行房屋二胎貸款」誠如字面意思就是向銀行申請房屋二胎貸款,先決條件借款人名下要有房子,且第一順位的房貸必須繳息正常且沒有異常繳款紀錄等,通常在房貸繳滿一年後才能向銀行申請二胎房貸。

民眾如欲申辦銀行房屋二胎貸款,必須檢附身份證正反面影本、勞保異動明細、薪轉存摺內頁半年加封面、收入證明、在職證明(以上其一或二)、土地建物所有權狀影本及房貸最近一年繳款明細(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)。

貸款通經理賴順益表示,借款人如選擇本利攤還型,利率大多介於4%至14%,貸款年限最長可達10年,銀行收到申請資料後會啟動聯合徵信,除調查借款人在所有行庫的貸款金額外,也會查詢過去6個月包含信用卡在內的還款記錄,確認借款人沒有不良紀錄後才會進行下一階段審核。

可貸原銀行設定15%至20% 最高300萬

雖然最高可貸新台幣300萬元,但包含「第一順位的房貸額度」及「本金還款金額」是影響二胎房貸額度的兩項重要因素,賴順益舉例,假設房屋價值600萬元,銀行通常也設定600萬元,而原先僅貸款480萬元,若一年期間還款正常,此時向銀行申請二胎房貸,銀行一般會就原本的設定也就是600萬元額度,提供申請人15%至20%的「二胎房貸」,換算下來可申請80萬元至120萬元二胎房貸。

信用至上 債信不良易遭打槍

賴順益表示,民眾如果在房貸寬限期中只繳了利息而沒還到本金,一年後要向原銀行申請二胎房貸,此時銀行會擔心申請人的還款能力而有所顧忌,相對過件率就會降低,建議民眾可再向其他銀行洽詢或委請貸款通協助辦理。

除寬限期只繳利息外,賴順益指出,存款低於5000元的「月光族」、時常提領百元現鈔的「百元族」、公司規模過小且任職不到一年的「菜鳥族」、信用卡超額使用或預借現金且延遲繳款的「卡奴」、負債超過月收入15倍或月收入必須提撥過高比例支付債務的「債奴」及3個月內銀行辦理信用貸款查詢聯徵超過3次等,這些指標也都可能導致申請二胎房貸失敗。

此外,賴順益指出,3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者,申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。

賴順益說,銀行房屋二胎適合名下有房產信用正常且有收入者但無法提出「固定薪資證明」者,有明確的資金用途,且希望能按月分期攤還者,例如中小企業的老闆、資金進出頻繁的生意人、運將、菜籃族、SOHO族等,

不過上述都只是概況,每位借款人情形不一,且不少銀行因利率較高、年限較短等甚至把二胎房貸當作信貸的方式來放款, 目前並不是每間銀行都有承作房屋二胎,民眾若有資金需求可向貸款通洽詢,貸款通會仔細了解客戶需求後再提出最適合的方案。

錢到用時方恨少,如何提高貸款成數、降低貸款利率,「聯徵」是和銀行交手時最重要的關鍵。在銀行審核貸款申請案件時,會依照本身的評分系統先行評估,再根據「聯徵中心」提供的個人信用資料綜合考量,最後總結你可以貸到的金額和利率。因此如何加分和避免扣分,就是拿到多少錢的重點了。

錢到用時方恨少 聯徵是和銀行交手時最重要的關鍵。5大聯徵扣分地雷不要踩

  1. 信用卡:你一定要用信用卡,而且必須要刷。每次繳清的客戶對銀行來說就是好客戶,加分是一定要的。如果使用分期都有準時繳納,銀行雖然不會加分,但也不會扣分。最嚴重的扣分是「遲繳」,就算是忘記一天,都會破壞聯徵的信用評分,「預借現金」、「超額刷卡」都是扣分項目。那動到循環利息會扣分嗎?對有些銀行而言,客戶雖然動到循環利息,但每期仍繳交最低金額或更多,代表有珍惜信用,至少不會扣太多分。但是卡循成數太高也是會扣分的,例如額度10萬,刷了9萬以上但每期仍繳交最低金額。
  2. 工作:個人的職業、工作穩定度,薪資都是「聯徵」的必備項目。基本上以工作三個月為門檻,部分銀行會提高到半年,工作越久分數越高,建議剛換工作的朋友們要房屋貸款,最好是等工作滿半年以上會比較合適。
  3. 負債比:客戶的還款能力,是銀行評估貸多少錢給你的重要關鍵。銀行會計算客戶的負債比和月付比,你的每一筆借款時間金額、還款狀況,銀行都一清二楚。身上都沒有負債是最重要的;但如果有車貸、信貸、還想要貸房貸,也不是不可能,只要都能準時繳款,也繳得起,評分反而比較高。
  4. 別當小白:銀行業者常提的「小白」,泛指無信用卡、現金卡、任何貸款的信用空白客戶。你以為從沒借錢,從不刷卡,信用會漂亮嗎?其實不然,聯徵中心查無信用紀錄和財務往來紀錄,無從得知你的還款能力,自然不敢輕易借錢給你,如果沒有存款,貸款更形困難。
  5. 申請次數:申請貸款還有一個很嚴重的扣分情況,就是你聯徵次數過多。如果銀行查詢你的信用紀錄時,發現別家銀行也曾查詢過,自然會聯想為什麼前幾家貸款沒過?是不是有甚麼特殊情況?自然就會降低分數。千萬記得,在你還沒有確定要貸哪一家銀行前,不要填貸款申請書,也先不要提供貸款人的身分證影本或授權銀行調閱聯徵紀錄。你可以先初步比較過各家銀行給的估價和貸款條件,等確定要正式申請貸款時,再授權其中條件比較好的1~2家填申請書(避免若正式通知核貸時,才發現核貸成數不足,再重送另一家重新評估會延遲買賣合約時間),授權他們調閱聯徵即可。

自己去銀行申辦房屋二胎跟委託你們辦的差異是什麼?

台灣的銀行家數幾十間,各銀行有各銀行風控條件不同,每個銀行喜愛的客群不同,審核條件也稍有不同,而且銀行政策不時在變更,一般民眾無所適從,根本不知道自己的條件要向哪一家銀行申請貸款才會通過,才需要透過代辦公司。差異點會在:

  • 1.銀行行員只會推薦自己銀行的方案而我們有配合幾十間銀行,可以了解各銀行方案中的差異幫助申請人找到最適合的銀行方案,提供不拉聯徵方式為你初步評估貸款可行性,可以大幅增加通過機率。
  • 2.代辦並不是開銀行,所以不可能所有案件都可以保證過件,評估後告知你申請的過件機率大不大可貸額度約多少.,…等等。
  • 3.申請辦貸款不像是買東西,可以貨比三家;辦貸款卡在聯徵的問題上一旦婉拒是會造成你後續申貸的困難度上昇,需要謹慎規劃再進行。
  • 4.代辦幫你省下的『時間成本』不需一家家銀行等待比較。
  • 5.辦理任何貸款都不需要事先支付服務費用,一律事成收費,辦理任何貸款申請前都不需要正本文件可以大大降低受騙的機會。

以上是簡單的銀行房屋二胎貸款介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!
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