在銀行申貸房屋貸款時,一般申貸者之身分都是貸款義務人兼債務人銀行的身分是權利人,權利人比較好懂,即銀行是房屋貸款所辦理之抵押權設定的抵押權人,因抵押權的設定而取得權利(未受清償時得聲請拍賣抵押物及優先受清償的權利….) 。那義務人兼債務人又是什麼?要負擔怎樣的義務?

房屋是爸爸的 由兒子辦理房貸可以嗎? 是可以的而貸款義務人是爸爸 債務人是兒子

本來「義務人」與「債務人」是單獨獨立的二個身分,所謂義務人係提供擔保品之人,而提供擔保品之人未必是借款人(例如父母同意以他們的房子幫助子女抵押貸款) 。所謂債務人係指借款人,借款人名下也未必有不動產(例如用兄弟姐妹名下登記的房地產為擔保品向銀行申貸)。
簡單是說假設
A向銀行借錢100萬元,C用C自己的AA房子給銀行設定抵押權,作為這筆債務的擔保品。
此時在『土地、建築改良物抵押權設定契約書』上:A為債務人 銀行為權利人(債權人) C為義務人(擔保品提供人) 。
A如果還不出錢給銀行,銀行可查封拍賣當初C設定給銀行的AA房子 ,拍賣得到的錢如果無法全部清償A欠銀行的錢 ,銀行不能再查封拍賣C其他的財產(例如:房子,土地,薪資,存款) ,因為C只是當初A向銀行借錢的擔保品AA房子的提供人 ,而不是債務人也不是保證人 ,除非C當初有在借據或本票上簽章 ,否則當原本有設定的AA房子拍賣完畢後 ,C和此事件就無任何關係了 ,C當初如果有在借據或本票上簽章, 那『土地建築改良物抵押權設定契約書』上,C通常會被填寫為義務人兼債務人 ,或被填寫為義務人兼連帶債務人……的名稱

房屋之所有權人如為公司時 也是如此嗎??

一般企業辦理貸款時可能需要提供擔保品,通常是要求提供負責人的不動產當擔保品,擔保品之所有權人如為公司時,此種抵押設定也很有問題。依公司法第十六條規定,公司除依其他法律或章程規定得為保證者外,不得為任何保證人。以公司名義擔任債務人之保證人,或提供公司不動產給債權人作抵押設定擔保等,均是保證的一種。因此,如擔保品所有權人為公司,而公司章程又未規定公司得為他人提供保證者,則公司以其所有不動產提供他人設定抵押權作為他人債務之擔保,此抵押權設定依法均屬無效。對債權人而言,此一設定亦無任何擔保意義。

如果房屋或是土地是持分的呢??

假如房屋及土地為夫妻二人分別共有各二分之一,而今因為先生(甲)需用錢而向銀行貸款,銀行一定會要求連同太太(乙)之土地建物持分一起設定擔保,此時義務人即擔保物提供人為夫妻甲乙二人,債務人則是借款人先生甲。許多銀行為了保障自身權益,此時會更進一步要求夫妻甲、乙二人皆為義務人兼債務人,那即表示是甲,乙二人共同向銀行借錢並提供不動產為擔保。

當手上持有的房屋產權不是完整全部,就是所有權只有二分之一或三分之一的情況時,因產權非個人完整持有,這種情況下:
可以單獨針對個人持有1/2或是1/3的權利範圍辦理銀行房屋貸款嗎?? 房子持分對於銀行的認知就是產權不完整,如果是要辦銀行房屋貸款就必須是要所有的持分人都同意時才可以辦理。沒辦法單獨針對個人持有1/2或是1/3的權利範圍辦理銀行房屋貸款。

自己去銀行申辦房屋貸款跟委託你們辦的差異是什麼?

台灣的銀行家數幾十間,各銀行有各銀行風控條件不同,每個銀行喜愛的客群不同,審核條件也稍有不同,而且銀行政策不時在變更,一般民眾無所適從,根本不知道自己的條件要向哪一家銀行申請貸款才會通過,才需要透過代辦公司。 差異點會在:

  1. 銀行行員只會推薦自己銀行的方案而我們有配合幾十間銀行,可以了解各銀行方案中的差異幫助申請人找到最適合的銀行方案,提供不拉聯徵方式為你初步評估貸款可行性,可以大幅增加通過機率。
  2. 代辦並不是開銀行,所以不可能所有案件都可以保證過件,評估後告知你申請的過件機率大不大可貸額度約多少.,…等等。
  3. 申請辦貸款不像是買東西,可以貨比三家;辦貸款卡在聯徵的問題上一旦婉拒是會造成你後續申貸的困難度上昇,需要謹慎規劃再進行。
  4. 代辦幫你省下的『時間成本』不需一家家銀行等待比較。
  5. 辦理任何貸款都不需要事先支付服務費用,一律事成收費,辦理任何貸款申請前都不需要正本文件可以大大降低受騙的機會。

千萬記得,在你還沒有確定要貸哪一家銀行前,不要填貸款申請書,也先不要提供貸款人的身分證影本或授權銀行調閱聯徵紀錄。你可以先初步比較過各家銀行給的估價和貸款條件,等確定要正式申請貸款時,再授權其中條件比較好的1~2家填申請書(避免若正式通知核貸時,才發現核貸成數不足,再重送另一家重新評估會延遲買賣合約時間),授權他們調閱聯徵即可。

申辦貸款原來這麼簡單?
只要您自有房屋土地坪數不限、屋齡不限、房屋土地持分,不管個人信用不良、貸款延遲繳款紀錄、負債比過高、無收入證明、銀行債務協商、短期週轉資金、1小時估貸3天內撥款、急需資金當日撥款、寬限期、等各種銀行無法申辦的原因皆可辦理!

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