信用空白 的意思是在聯徵中心查不到任何銀行往來紀錄,如果沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的,通稱信用空白(小白) ,貸款被駁回可能性非常大。

信用貸款顧名思義就是『信用擔保的貸款』,信用對銀行來說,在聯徵中心查不到任何銀行往來紀錄,就好像一個陌生人來找你借錢,你不會擔心害怕嗎?如果沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的,銀行駁回貸款的機率是很高的。

目前大多數銀行都是採電腦評分機制,通常信用空白在第一關卡信用評分就容易產生”評分不足”而無法再作送件與作業,名下無負債與無信用卡使用並不代表信用良好,通常銀行在審查信貸案件時,會依每個人的聯徵紀錄;假名下沒有持有任何信用卡滿三個月以上,因為沒有任何信用分數累積,所以小白這樣的客戶群銀行貸款從嚴審核,只要一點小缺點,貸款被駁回可能性非常大。

沒有信用分數就等同信用零分,所以幾乎無法申請信用貸款。最簡單的是信用卡可以評估還款能力,通常參考價值高。所以,從年輕開始,辦一張小額信用卡,每個月刷,每個月繳清,是最好的培養信用方式之一,尤其白手起家的朋友,千萬別忘記了。

申請信用貸款時有為工作、收入穩定、沒有負債,就辦的過嗎?

不少人認為名下無負債與無信用卡使用是表示不缺錢信用良好的意思,這個是很大的錯誤觀念。沒有任何銀行往來紀錄並不代表信用良好。由於沒有過往的財務往來紀錄,便無法得知你的信用程度,對銀行而言,承受的風險相對較高,因此,多數銀行寧願不承辦信用空白的申請人。

審查信貸利率高低的因素是什麼??

銀行在審查信貸案件時,會依每個人的聯徵紀錄(一般是參考近一年的紀錄)來判斷與作參考,再來還會視申請人任職的公司規模、年資、收入、負債情況、繳款紀錄…等綜合評估,如果要取得較低的利率,其關鍵在於借款人的職業與任職的公司規模大小。上市櫃公司、公務員、公司員工數等等。

如果信用空白要辦信貸要如何申辦呢?

僅能找有作信用空白的銀行作申辦,一開始給的額度會較低,利率會較高,主要風險考量相對較高。通常這類的銀行要求的申貸條件是1.現職年資6個月以上 2.薪轉平均25000或是扣繳憑單年收入超過30萬 (22K就不太適合) 3.額度最高到月收入8-14倍,沒辦法拉到一般月收入18倍或是22倍 4.如果是領現金沒有薪轉證明,則需要提共抵押品來加強銀行授信擔保,例如:房屋或是車齡14年內的汽車等都有專案可以針對信用空白的客戶。

培養信用申請貸款6大功略

1.最簡單的方法就是申辦銀行的信用卡,持卡期間保持全額繳清,保持正常還款,長期下來才能有好的信用分數。培養信用三個月再規劃。
2. 不要辦太多信用卡,不要動用現金卡。
3. 維持良好的薪轉記錄:如果你領的薪水都是現金,記得要拿去銀行存。
4. 不要月光,不要百元提領。
5.先存一筆錢開戶作銀行的VIP:大部份的外商銀行要求至少要存款300萬、連續存3個月以上,但也有本土銀行的存款門檻只需要100 萬。如果你有固定往來的銀行,不妨問問看銀行的理專有沒有 VIP 相關權益可以申請喔!
6.提供保證人。

「信用」要培養需要時間,貸款的成功與否,端看如何做好事前的分析以降低退件的機率,貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾,只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

信用貸款審核眼中的負面表列9大項,看看你有幾項?負面表列選項越多,申請的難度就越高

1.現職工作年資未滿一年或年收入低於30萬
2.薪轉存摺有月光現象
3.信用卡有欠款動用循環或分期未繳清
4.信用卡持卡未滿一年
5.信用卡近一年內有預借現金習慣、超額或是遲繳紀錄
6.聯徵次數超過1次以上(有一家銀行婉拒記錄)
7.公司規模小,資本額低於3000萬
8.近一年內有新增一筆貸款
9.名下有負債,代表風險較高

直接來電詢問比較不會花太多時間在無謂的找資料,除非是信用有瑕疵外,多數問題我都可以克服,歡迎你諮詢。

如果你有已辦理過協商、信用瑕疵、法扣、銀行小白、負債比過高、短期資金週轉等等..銀行貸不過或急需用錢者適用申辦民間信貸。

民間信貸的特色:

  • 1.借款的額度一般的核貸金額約10-100萬,假如要更多的話就需要看條件作篩選。
  • 2.現職年資越久、公司規模越大,表示工作穩定高,相對還款風險就能降低,成功核貸機會就越高。
  • 3.不用拉聯徵、辦理速度快。
  • 4.月息2.5~3.5% 本利攤還(例如借10萬分10期!那每期就是繳12500~13500元) 。
  • 5. 民間信貸辦法的時間比銀行還快,且利息比錢莊和當鋪利息低很多。

民間信貸的審核方式是什麼?

借款人以個人信用當做擔保,而民間信貸中借款人個人信用其實是工作就是擔保品,必須具備3個月以上的薪轉及勞保(若只有其中一項也有方案能為你申辦)才可以申請,如果是沒收入證明的人也是辦不了民間信貸的 。

民間信貸的審核方式其實和銀行相同,案件也是要經過計算的,代書為避免並減少錢借出去收不回來的風險,您若是沒有還款能力,代書也是不會借的;所以如果沒工作或是工作才一個月者幾乎是不會過件的。

 

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的。

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。

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