企業貸款 是企業為了加快發展速度,擴大生產經營規模,促進商品流通,也會遇到資金不足,週轉困難,單憑公司獲利盈餘已不能滿足業務需要,影響企業的正常生產經營。在這種情況下企業就需靠貸款來解決暫時的資金困難,補充流動資金不足。

根據您的營運模式,為您提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、外銷貸款、購料融資、履約保證等。銀行端審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度,決定貸或不貸。貸款額度確定後,企業向銀行辦理手續、填寫貸款申請書辦理貸款。銀行行庫為配合中小企業貸款週轉,提供多種方案。

大致上來說,中小企業短期借貸的方式有:貼現、墊付國內票款、應收帳款借貸、開發國內即期或遠期信用狀、透支等借貸方案。

企業貸款跟個人貸款有什麼不一樣?以公司名義申請貸款,除了可將公司財務與私人財務分開管理外,更可以培養公司與銀行建立良好的往來關係,透過適度的財務槓桿規劃,提高資金運用的靈活度,另為公司未來成長所需的資金週轉預做準備。

企業貸款利率低嗎?

  • 貸款特色:只要您是老闆或是企業主,臨時資金不足者皆可辦理,免擔保品、免保證人(依個人條件而定)。
  • 貸款條件:需為年滿20歲且開業滿一年之負責人企業社、商行、店家、攤販…等,均可申請,使用發票、核定課稅均可貸;SOHO族有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。
  • 貸款額度:依公司營業額而定。
  • 貸款年限:還款期限1-7年。
  • 貸款利率:2.68%(優惠前6個月),第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
  • 貸款檢附文件主要辦理文件:(1.)公司資料(設立函,營利證,事項卡影本,公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入),公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
    (2).個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
    (3).報稅資料(401表或405表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表)
    4.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)
  • 相關事項:三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請,但若已清償者則視個人情況辦理。 如財力不佳者可附保人或擔保品增加貸款金額及過件率。每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。●貸款核准後,各家銀行將依據其規定酌收帳戶管理費及相關票查徵信費,最高費用12,000元以下。●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利

銀行審核企業貸款的原則 有什麼辦理訣竅?

  1. 借款戶:強調企業必須以責任感、依約履行債約、償還債務及有效經營企業,來取得銀行的充分信賴,保證人及關係企業的財資力及信用狀況亦是提升銀行信任的重要加分因素。
  2. 資金用途:主要瞭解貸款資金的運用計畫,是否合理、合情、合法,避免有挪用於不當之用途,或以短支長之現象發生。
  3. 還款來源:係在強調企業的還款財源與還款期間,短期借款的還款來源來自於營業收入,中長期借款則來自於折舊加當期的利潤。銀行分析還款來源,可分為資產變現型及現金收入型;資產變現型主要是衡量應收帳款與存貨銷售未來轉換為現金的時間長短,現金收入型則是以營業額與投資理財的淨流量為衡量基礎。
  4. 債權保障:假如借款戶無法履行還款義務,銀行即會依法訴追,因此,借款人應該提供適當的內外部保障,如擔保品、保證人等。
  5. 授信展望:基本上銀行在承貸時,會預估貸放後的基本風險和預期之報酬,一般稱為授信展望,而在評估借款戶的未來展望與願景時,旨在強調企業所屬產業未來的展望與企業本身未來的發展性如何。

企業貸款目前分成7種

  1. 中小信用保證基金貸款(信保基金)。
  2. 微型企業貸款。
  3. 青年創業貸款。
  4. 輔導中小企業升級貸款。
  5. 中小企業發展基金專案貸款。
  6. 中小企業紮根專案貸款。
  7. 中小企業小額週轉金簡便貸款。

先了解一下中小企業的定義是什麼??

中小企業符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業,惟不含金融及保險業、特殊娛樂業。所稱中小企業,係指依法辦理公司登記或商業登記,並合於下列標準之企業(不含分支機構或附屬機構):

  • (一)製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額在新臺幣八千萬元以下或經常僱用員工數未滿二百人者
  • (二)除上述(一)以外之其他行業前一年營業額在新臺幣一億元以下或經常僱用員工數未滿一百人者
  • *申貸戶(不含財團法人)取有之下列證照得視同依法辦理公司登記或商業登記:
    (1)醫療保健服務業或建築師事務所之開業執照。
    (2)托嬰中心、幼兒園或兒童課後照顧服務中心之立案證書。
    (3)私立老人長期照護機構、私立安養機構、私立養護機構或私立身心障礙褔利機構之設立許可證書。
  • (三)無下列票信、債信異常企業移送信用保證限制事項:
  • (1)企業或其關係人使用票據受拒絕往來處分中,或知悉其退票尚未辦妥清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
    (2)企業或其關係人之債務,有下列情形之一:1.債務本金逾期尚未清償。2.尚未依約定分期攤還,已超過一個月。3.應繳利息尚未繳付,延滯期間已超過三個月。

信保基金是什麼意思??

由於中小企業、微型商戶在營運時的風險與挑戰較多,銀行或金融機構時常受限於風險評估而無法核予貸款,因此政府在扶助商業發展的政策下,建立信保基金投保機制,鼓勵銀行或金融機構積極授信貸款予中小企業。

在辦理無擔保的商用貸款時,放款機構會透過中小企業信用保證基金(簡稱信保基金)進行投保,以防止借戶因故逾期或失去償債能力,此保障衍生費用約為貸款金額的1.5%上下,由顧客另行支付,費用依照個案之貸款狀況有所不同。

辦理企業貸款有什麼條件或是資格限制?快速取得營業資金,活絡公司週轉呢?

  • 一、申請企業貸款的公司成立年資一般向銀行辦理之企業要設立滿一年,而想要辦理信保基金者,製造業需設立滿六個月,一般商業則需滿一年。年營業額新台幣100萬元(含)~1.5億元(不含)
  • 二、公司登記的資本額:銀行通常會按公司登記之資本額去核算貸款倍數。企業貸款上限一般是資本額的1至1.5倍。目前因沒有限制公司資本額需多少才可成立公司,造成部份公司成立時的資本額僅僅幾萬元這會影響到日後如果公司因營運上的需求需要辦理企業貸款時的額度。
  • 三、信用狀況:不論是公司或企業主都需維持自身的優良的信用狀況,一旦有支票退、補記錄,就很難再向銀行申請任何的企業貸款款項。
  • 四、公司財務報表:中小企業為了節稅有可能財報連續三年都做負的,這樣的條件申貸有相當的難度。中小企業常會忽略公司的營運狀況財務報表,向銀行申請貸款時,銀行會要求客戶提出能反應公司營運狀況的年度報表,以作為評估貸款的依據之一。一般需提供最近三年資產負債表、損益表(稅簽) 「營業人銷售額與稅額申請書」(401表、403表)
  • 五、企業使用支票的情況:使用票據的頻繁狀況,有時也會被銀行列為審核企業貸款的依據。
  • 六、其它貸款還款紀錄:特別需注意負責人或企業在銀行貸款的繳款紀錄是否正常。公司負責人個人的債務狀況也會影響企業貸款的額度。
  • 七、合當的保證人:辦理企業貸款時,如果沒有提供不動產當擔保,通常銀行會要求連帶保證人。
  • 八、影響企業貸款的其他因素:例如,業主或公司的稅務問題、訴訟問題、已向多家不同銀行申請貸款、貸款銀行並非往來銀行、貸款理由及應備資料不足、申貸者為個人戶非企業戶等。其中貸款的理由,應配合企業貸款提出,例如:廠辦擴張、營運週轉金、購料週轉金等。
  • 九、企業貸款年限為何:企業貸款年限從一年到七年都有,企業主在選擇貸款期限時應考慮公司營運短、中、長期的財務規劃,選擇最適合的貸款年限,以利公司運作及有效控制資金成本。

企業貸款Q&A

  • Q1.公司或是負責人名下沒有不動產可以提供當擔保時如何提高貸款額度?
    A:公司行號如需貸款百萬以上如果沒有提供不動產當擔保,在擔保品不足的情況下。如何突顯公司的經營條件及還款能力十分重要,當然案件的作業方式及銀行的選擇也會決定能夠申貸的額度。例如每月的現金流量狀況……或是提供保人而保人的財力狀況也不錯時方有機會
  • Q2.公司負責人的信貸或是卡債狀況會影響公司辦理信貸時的額度嗎?
    A:會的!公司負債狀況 公司負責人及其配偶的財務狀況都會列入評估的。如果因為負債太高造成申貸困難,不訪來電洽詢,公司應該可以給你適當協助及建議。
  • Q3.公司負責人的配偶信用有瑕疵可否申貸?
    A:企業貸款會查詢企業戶票債信,負責人及配偶的信用狀況,所以這種情況的確會讓這家公司很難申貸。
  • Q4.公司剛換負責人可否申貸?
    A:剛變更公司負責人的公司行號一般銀行會重新計算其經營年限,而且基本上會查詢前手負責人的票債信所以前負責人之信用狀況,與現負責人的關係,都會影響授信結果,因為情況多樣需視各案而定。可來電洽詢助於評定。
  • Q5.公司財務報表連續三年都是做負的或是損益兩平還可以申貸嗎?”
    A:公司為了節稅有可能財報連續三年都做負的,這樣的條件申貸有相當的難度。
  • Q6.公司行號的負責人,是否可以以個人信貸的方式辦理貸款?
    A: 公司行號的負責人如果有需要也可以辦理個人信貸,或是整合你的負債。建議是每個月由公司支付薪水至負責人帳戶中,才不會公司資金不足而負責人個人帳戶也沒有在銀行有出入的狀況。
  • Q7.剛成立的公司行號還沒有營業額可否申貸?
    A:剛開始成立的公司行號,因為還沒有明顯的營業績效,以銀行的角度是很難預估未來的發展性與獲利性,所以申貸難度較高,可考慮的貸款方式有政府的青創貸款或是微型貸款,其利率低但申請門檻高。
  • Q8.營授比是什麼??
    A:營授比為企業短、中期授信總餘額佔最近一年報稅營業額之百分比;申請信保基金保證貸款則營授比需小於100%

以上是簡單說明企業貸款的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

可以先評估可貸金額 公司401表公司帳戶近6個月的出入明細可用手機拍照之後傳至LINE ID:0975751798
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Showing 5 comments
  • LEE Andy
    回覆

    信保基金屬於非中小企業
    人數超規
    營業額也超規
    沒有不動產提供擔保
    可以辦企貸嗎?

    • 貸款通
      回覆

      請提供前三年的資產負債表及損益表 去年跟今年的401表 給我
      拍照LINE給我
      LINE ID:0975751798

  • 張書宜
    回覆

    公司成立一年多!第一年業績沒有很好!報表都因為要節稅都做成負的!有機會貸款嗎???

    • 貸款通
      回覆

      可以提供去年的401表跟資產負債表及損益表 公司銀行帳戶近6個月的出入明細 LINE給我先評估!
      LINE ID:0975751798

  • 瑞育
    回覆

    謝謝提供資料

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