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想創業開連鎖加盟店但資金不夠?讓加盟貸款幫你晉身老闆行列!

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對於許多夢想開店跟加盟的上班族來說,缺乏資金是讓人裹足不前的一大原因。但只要選擇合適的連鎖加盟企業,再透過各銀行的 加盟貸款 ,就能申請到創業的第一桶金,讓你晉身老闆行列。

想創業開連鎖加盟店可以利用貸款取得資金嗎?

物價漲、薪水總是不漲,於是有越來越多厭倦一成不變薪水的上班族,萌生了創業、自己當老闆的念頭,開店創業,也就成為許多上班族的目標。

加盟貸款 能幫你晉身老闆行列!創業不易,需有資金加持度過難關。

然而要開店創業,光有理想跟熱血尚不足夠,開店所需的資金,是創業者會面對的第一個難題。

根據調查,台灣創業者公司平均能撐 4.1 年,最短命者更是 18 日,光是創業一年內倒閉的比例就接近 90% ,比例相當高。

同時間,創業的第一年往往又是最艱難的一年,在草創期較難營利,所以準備好能撐過這段期間的資金,就是創業者必修的功課了。

而目前銀行提供的「加盟貸款」、「連鎖貸款」,就能提供創業者第一筆資金,來度過艱難的草創期。

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「加盟貸款」是什麼?

所謂的「加盟貸款」或「連鎖貸款」,即是銀行針對連鎖加盟企業的加盟主,所提供的貸款方案。

其貸款資金能用於如:開辦費、加盟金、保證金等項目,來幫助加盟主能順利加盟。

值得注意的是,其該連鎖加盟企業每間銀行核准的企業會有所不同,在申辦前要多注意自己希望加盟的店家,是否符合該銀行條件。

加盟貸款的貸款額度及相關條件

申請條件具有完全行為能力(18 歲)之中華民國國民,且為連鎖加盟店負責人或代表人。
貸款額度約莫為新台幣 200 萬~ 300 萬不等。
借款期限5~7 年。
利率2% ~ 7% 。
連保人徵提借款人依法登記之負責人為連帶保證人。
擔保品依銀行規定辦理。

※實際貸款條件,會依銀行及個人貸款條件有所差異。

而在有些情況下,銀行會與加盟總部有特別配合的「加盟金貸款」專案,此狀況就會依個案有所變化。

有哪些銀行有提供申請加盟貸款呢?

目前有提供加盟貸款的銀行,包括:玉山銀行、台灣土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、台灣銀行等銀行都有提供加盟貸款的服務,貸款名稱多半為「個人連鎖加盟店貸款」、「連鎖企業加盟主貸款」等類似名稱。

加盟貸款容易申請嗎?

加盟貸款申請的容易與否,會分為兩個面向:加盟企業及加盟主本身來進行討論。

1/ 加盟企業:對於銀行來說,最重要的即是確保貸款款項能順利回收,如果該加盟企業之主體事業資本額高,銀行會有更高的信任度,

同時,某些連鎖加盟企業,會替加盟主規劃每個區域的店家限制,或對加盟主本身有更嚴謹的評估,這些項目對於銀行來說,授信風險將會降低,如便利商店、知名連鎖店,更受銀行歡迎。

2/ 加盟主:而除了加盟企業之外,加盟主本身的信用評等,財務狀況,也同樣是銀行相當在意的點。

如果加盟主能提供完整的所得、財力證明文件,或者擔保之物品,也能讓讓銀行對於放款更有信心;倘若加盟主沒有良好的信用評等,有信用貸款未還、或者卡費遲繳等狀況,申辦加盟貸款則會較為困難。

所以,對於想申請加盟貸款的申貸人,除了選擇符合自己的期待的加盟企業之外,也同樣要考量此企業對於你在申請加盟貸款的影響,以及自己個人信用評等的狀況,才能順利申請到加盟貸款。

不過,如果你對於申請貸款一竅不通,同時也不知道該如何跟銀行打交道,以及比較各家不同的加盟貸款,也可以尋找專業的貸款公司尋求協助,讓貸款公司透過它們的專業替你尋找最適合的加盟貸款,一圓你的創業夢想,晉身老闆行列!

另外提供青創貸款的方案給老闆們參考。

青年創業貸款整理

項目青年創業貸款
貸款條件個人:
1.年滿18 歲至 45 歲之國民。
2.三年內受過政府創業輔導課程,須滿 24 小時或取得 2 學分證明。
3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上(立案公司不受此限)。

公司:
1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司。
2.設立登記時間或立案時間不超過五年。
3.負責人若為外國人,須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證。
4.負責人若為國民,則要符合個人條件的年紀以及輔導課程。
貸款額度1.準備金以及開辦費用:最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出。
2. 週轉性支出:營業用的週轉支出最高 300 萬元。
3.創新育成中心輔導的企業為 400 萬元。
4.資本性支出:建置或修繕硬體、軟體設備,最高 1,200 萬元。
貸款利率以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上 0.575% ,以機動計息。
貸款年限1.準備金及開辦費用、週轉性支出:1~6年(寬限期最長1年)。

2.廠房、營業場所及相關設施:1~15年(寬限期最長3年)。

3.機器、設備及軟體:1~7 年(寬限期最長2年)。
還款方式寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
申辦文件創業計畫書
負責人身分證正反面影本
負責人同意書
切結書
公司立案或登記證明
參與創業輔導課程證明
印章
擔保品
相關事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或
半年內有強制停卡者無法申請;
但若已清償者則視個人情況辦理。
*以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留青年創業貸款核貸與否之權利

加盟貸款Q&A

想創業,可貸款的方式有那些?

房貸、青年創業及啓動金貸款、總部配合的加盟貸款、自行找銀行的加盟貸款專案

加盟總部的規模會影響加盟貸款嗎?

會的!知名度高之連鎖體系,對銀行酬勞授信風險較小,比較容易核貸!
知名度低之連鎖體系,會遇到銀行核貸額度較低或是不願承貸的窘境。

加盟貸款的申請條件是什麼?

具有完全行為能力(18 歲)之中華民國國民,且為連鎖加盟店負責人或代表人。

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貸款通賴長森

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