首頁信用貸款我是打工族(PT),可以貸款嗎?工讀生或派遣人員可貸款嗎?

我是打工族(PT),可以貸款嗎?工讀生或派遣人員可貸款嗎?

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沒有固定薪資轉帳的 打工族 ,是否就不能貸款?事實上,就算不領固定月薪,只要長期建立正常的存款記錄,或是刷卡還款記錄,以及長期的理財投資,仍有機會爭取更好的貸款條件。

打工族辦貸款容易嗎?

現在是「斜槓」時代,越來越多人選擇時間比較有彈性的工作型態,例如自由接案、開UBER,或是類似美食熊貓這類的接單遞送工作。

也有許多剛畢業的朋友,在找到適合的固定職業之前,先擔任服務業的計時人員。

有些朋友,則是收現金的擺攤族。不論是地攤或是餐車,都是現金交易。

但是,這些朋友,收入雖然不見得比上班族低,遇上有貸款需求的時候,卻拿不出扣繳憑單,也沒有固定的薪資轉帳記錄。

這時,想要申辦無擔保的信用貸款,很可能直接被退件。

難道說,沒有固定月薪的工作性質,就真的求貸無門嗎?

銀行看重的是「信用」

從銀行端來看,無擔保的信用貸款,只能憑藉著貸款人的信用資料來核貸,為了降低風險,自然最看重借款人的還款能力,因此,長期而穩定的薪資轉帳證明,加上沒有重大的信用瑕疵,核貸的最基本條件。

甚至是房屋貸款,雖然有房屋作為抵押,但銀行仍然會審核借款人的收入證明,避免借款人還不出房貸。

雖說如此,打工族也不是完全沒有機會向銀行貸款,只是有幾件事需要注意。

貸款前,打工族必先建立信用記錄

我們建議,打工族建立自己的信用記錄最直接的方式,就是讓每一筆收入紀錄,都經過銀行。

例如,領現金的PT,可以建議老闆改用銀行轉帳的方式支付工資,如果老闆無法配合,也要自己來。您可以在每次領到現金時,立刻存入銀行帳戶,等到需要用錢時,用多少領多少。

這樣一來,就初步建立了可以查證的收入記錄。

如果是自營商,例如攤販或是接案工作者,也要將每一筆收入存進銀行。例如攤販老闆,可以在每天收攤後,就把當天的營收存進銀行,等到需要補貨,或是生活開銷需要時再提款。

如此一來,當您需要向銀行貸款,就有了收入情況的參考依據。

另外,如果提款的比例太高,其實也不利於貸款。例如每個月雖然存進10萬元,卻也提領了9萬多元,以致於存款餘額不高,這也會讓銀行對於您的財力存疑。

延伸閱讀:

信用卡集中刷卡、正常還款

如果您已經擁有信用卡,這也是讓您累積信用記錄的重要方式。

您不需要擁有太多張信用卡,一、二張就已經足夠。您可以每個月都有一些刷卡消費紀錄,但是切記,每個月刷卡的額度不要太高,最好不超過信用額度的三分之一。

接下來,就是務必每個月「按時」、「繳清」帳單,長期下來,就能為您自己建立穩定的信用軌跡。

在持有信用卡的銀行申辦貸款

當您需要申辦貸款,我們建議,如果您最常使用的信用卡是A銀行核發的,並且長期正常繳款,您就應該優先A銀行申辦貸款。因為您已經在A銀行留下了長期的正常信用記錄,對於您的申貸會有幫助。

再者,如果您也在A銀行有存款,並且長期維持在一定額度,例如50萬元以上,這將對您的信用更有幫助。

長期投資理財,有助於信用加分

如果您有投資理財的習慣,甚至從學生時代就小額投資基金或股票,這些都可以作為您的財力證明,在向銀行申辦貸款時,也會派得上用場。

綜合以上資訊,我們可以知道,並不一定要有穩定的月薪,才有機會向銀行貸款,只要長期建立正常的銀行往來記錄,都有機會爭取更好的貸款條件。

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信貸特色說明

申請資格:1.年滿18至65歲信用正常國民
2.年收入NT30萬以上,具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優)
3.使用信用卡消費者,且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可)
4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度:依個人授信評分,貸款最高額度300萬
貸款利率:依個人授信評分,專案最低1.68%起
還款方式:本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制:借款人有下列情形者,不予承辦
1.3年內銀行有拒絕往來紀錄
2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上
3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理)
4.半年內有逾期,查封,呆帳紀錄者
檢附文件:雙證件影本
收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項:以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信貸申請流程

申請流程:

  • 找銀行
  • 選方案
  • 填寫申請書
  • 遞交申請文件
  • 等銀行照會你的文件和資料
  • 准駁與否在此時會知曉
  • 核准安排對保
  • 開戶
  • 撥款

信貸應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

打工族Q&A

打工族可以辦那些貸款?

如果有勞保保在公司6個月以上,可以辦商品貸、機車貸款、汽車貸款。

無薪轉收入證明有什麼其他資料可以代替?

扣繳憑單、信用卡資料、名下財產、薪資袋或薪資條等財力證明文件,實際申貸狀況,仍須依照貸款銀行規定喔。

有薪轉,無勞保可以辦貸款嗎?

可以,用薪轉存摺的6個月出入明細當財力證明申請貸款。

有勞保,無薪轉可以辦貸款嗎?

可以,用勞保異動明細當財力證明申請貸款,勞保須投保在「公司」而非「工會」。

延伸閱讀:<《3分鐘讓你瞭解信用貸款!》不再發生信用評分不足貸款難辦的問題>

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貸款通賴長森

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